Quelle est la meilleure mutuelle pour les soins dentaires ?

Quels sont les différents types de soins dentaires ?

Les soins dentaires se décomposent en plusieurs catégories :

• les soins courants : détartrage, traitement d’une carie, dévitalisation, etc. Ils sont relativement bien remboursés par l’Assurance maladie ;
• les prothèses dentaires : couronne, bridge, dentier, etc. Leur prise en charge varie selon qu’elles font partie ou non du panier 100 % Santé permettant un remboursement intégral ;
• l’orthodontie : traitement avec un appareil dentaire pour les enfants et les adultes. Seule l’orthodontie pour les moins de 16 ans est prise en charge par la Sécurité sociale ;
• les implants dentaires : racines artificielles en titane sur lesquelles sont posées des prothèses. Ils ne sont pas du tout remboursés par l’Assurance maladie ;
• autres soins spécifiques : parodontologie, facettes dentaires, etc. Ils sont généralement peu ou pas pris en charge.

Chaque type de soin a donc ses spécificités de remboursement. Il est important de bien les connaître avant de choisir sa complémentaire santé pour les soins dentaire.

Comment bien choisir sa mutuelle pour le dentaire en fonction de ses besoins spécifiques ?

Pour trouver la meilleure mutuelle sur le poste dentaire, il faut d’abord analyser précisément ses besoins :

• consultez-vous souvent des dentistes et pour quels types de soins ?
• avez-vous des besoins spécifiques comme la pose de prothèses ou d’implants dentaires ?
• vos enfants ont-ils besoin d’un traitement orthodontique ?

En fonction de vos réponses, vous pourrez cibler les garanties dentaires à privilégier dans votre contrat de complémentaire santé. Quelques points de vigilance :

• vérifiez bien les taux et plafonds de remboursements pour chaque type de soin. Privilégiez des garanties élevées pour vos principaux postes de dépenses ;
•  méfiez-vous des contrats proposant de faibles remboursements malgré des tarifs attractifs ;
•  renseignez-vous sur les éventuels délais de carence qui reportent la prise en charge de certains soins coûteux ;
•  regardez si la mutuelle propose des services complémentaires intéressants : réseaux de soins pour accéder à des tarifs négociés, analyse de devis, etc.

Comment optimiser sa couverture dentaire tout en maîtrisant son budget ?

Pour optimiser sa couverture dentaire sans faire exploser son budget, il est possible de trouver le bon équilibre entre le niveau de garanties et le montant des cotisations. Voici quelques conseils :

• concentrez-vous sur les postes de soins indispensables selon vos besoins : prothèses, implants, orthodontie ;
• ne surévaluez pas vos garanties « au cas où », pour éviter de payer trop cher des remboursements dont vous n’aurez peut-être pas besoin ;
• comparez les tarifs pratiqués par plusieurs dentistes et faites jouer la concurrence avant d’engager des soins coûteux ;
• utilisez le cas échéant les réseaux de soins proposés par votre mutuelle pour accéder à des tarifs négociés ; – n’hésitez pas à solliciter les aides exceptionnelles (CSS, fonds sociaux) si vous remplissez les conditions d’éligibilité.

L’impact de la réforme du 100 % Santé sur le remboursement des prothèses dentaires

Depuis 2020, la réforme du 100 % Santé permet d’accéder à certaines prothèses dentaires de qualité intégralement remboursées par la Sécurité sociale et les complémentaires santé. Mais attention, seules certaines prothèses bien spécifiques, réparties dans un « panier de soins » dédié, sont concernées :

• couronnes et bridges céramo-métalliques sur les dents visibles (incisives, canines, premières prémolaires) ;
• couronnes et bridges 100 % métalliques sur toutes les dents ;
• couronnes céramiques (zircone) uniquement sur les incisives et canines ; – dentiers en résine.

En dehors de ce périmètre (couronnes céramo-céramiques, implants, etc.), les prothèses dentaires restent aux tarifs maîtrisés (prix plafonnés) ou libres (fixés par les dentistes) avec un reste à charge variable selon le niveau de couverture de votre mutuelle.

Bien que très intéressante, la réforme du 100 % Santé a donc ses limites : elle ne dispense pas de souscrire une complémentaire santé performante, avec de bonnes garanties dentaires pour accéder à un large choix de prothèses sans trop dépenser.

Comprendre le fonctionnement des remboursements des mutuelles dentaires

Les garanties des mutuelles dentaires sont exprimées de deux manières principales :

• en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour les actes pris en charge (détartrage, prothèses, etc.).

• en forfait (euros) pour les actes non pris en charge (implants, parodontie, etc.)

Certains contrats proposent aussi des plafonds de remboursements et/ou des délais de carence (période sans prise en charge). Décryptez bien toutes ces subtilités pour éviter les mauvaises surprises.

Autre point à vérifier : certaines mutuelles calculent leur complément en incluant le remboursement de la Sécu, réduisant d’autant leur prise en charge réelle.

Dernier conseil : renseignez-vous sur les réseaux de soins dentaires proposés par votre mutuelle. En consultant un praticien partenaire, vous pourrez bénéficier de tarifs négociés, du tiers payant et d’un meilleur remboursement pour réduire encore votre reste à charge.

Pourquoi est-il important d’avoir une bonne mutuelle pour les soins dentaires ?

Avoir une couverture dentaire performante est essentiel pour plusieurs raisons :

• les soins dentaires représentent un poste de dépense important, en particulier les prothèses et l’orthodontie. Avec une bonne mutuelle, vous pourrez accéder à des soins de qualité sans trop impacter votre budget ;
• les remboursements de la Sécurité sociale sont insuffisants pour couvrir les frais réels. C’est donc à la complémentaire santé de prendre le relais. Sans couverture élevée, le reste à charge peut vite grimper ;
• une mauvaise santé bucco-dentaire peut avoir des conséquences sur votre santé globale (diabète, maladies cardio-vasculaires). Il est donc important de ne pas négliger vos soins dentaires en les rendant financièrement accessibles ;
• l’accès à un large choix de prothèses esthétiques (couronnes céramo-céramiques par exemple) ne sera possible qu’avec un contrat haut de gamme ;
• l’assurance d’un remboursement pérenne grâce à des garanties viagères : le contrat sera maintenu même si vos besoins augmentent avec l’âge, sans exclusion ni surprime ;
• la prise en charge de soins de prévention comme le détartrage annuel ou des soins spécifiques (parodontie).

Opter pour une mutuelle aux garanties dentaires étendues, c’est l’assurance d’accéder aux soins nécessaires pour conserver une bonne dentition le plus longtemps possible, sans risque de reste à charge excessif.

Quels sont les pièges à éviter lors du choix d’une mutuelle dentaire ?

Pour ne pas vous tromper au moment de souscrire votre complémentaire santé, soyez vigilant sur ces points :

• concernant les garanties :

Vérifiez que les taux de remboursements et les plafonds proposés correspondent à vos besoins réels, surtout pour les prothèses et implants.

Attention aux libellés trompeurs qui masquent parfois de faibles remboursements.  » 500 % de la BR  » ne signifie pas que tous vos frais seront couverts !

Pensez aussi à l’avenir : vos besoins peuvent évoluer dans le temps, notamment avec l’âge. Optez pour un contrat modulable pour éviter une perte de couverture future ;

• concernant les tarifs :

Une complémentaire peu chère n’est rentable que si elle rembourse suffisamment vos soins. Calculez le juste équilibre entre prix et couverture pour optimiser votre budget.

Méfiez-vous des offres promotionnelles avec des prix cassés la première année : en général, les cotisations augmentent fortement dès l’année suivante ;

• concernant les services :

Passez au crible les services réellement utiles comme un réseau de soins ou un fonds social pour vous aider en cas de coup dur.

Regardez aussi la réputation et la solidité de l’organisme assureur qui doit vous accompagner dans la durée.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle avec de bonnes garanties dentaires ?

Le prix d’une mutuelle dentaire dépend de plusieurs facteurs :

• l’étendue des garanties : plus les remboursements sont élevés, plus le contrat sera cher ;
• votre âge : les tarifs augmentent mécaniquement à partir de 50-60 ans, âge où les besoins dentaires sont plus importants ;
• votre lieu de résidence : les tarifs varient parfois selon les départements, en fonction des prix moyens pratiqués ;
• le mode de souscription : les contrats individuels sont en général plus chers que les contrats collectifs (via une entreprise ou une association par exemple).

À titre indicatif, comptez entre 35 et 80 € par mois pour une mutuelle avec de bonnes garanties dentaires (au moins 300 % de la BR pour les prothèses et un forfait implant supérieur à 1000 €/an) pour un adulte seul, selon l’étendue des remboursements et les services associés.

En dessous de 30-35 € par mois, difficile de trouver une couverture dentaire vraiment satisfaisante. Au-delà de 80 €, vous aurez accès aux meilleures garanties du marché mais veillez à ce qu’elles correspondent à des besoins réels pour ne pas payer de superflu.

L’essentiel est de mettre en regard le prix et la couverture proposée. Une mutuelle chère qui couvre l’essentiel de vos dépenses dentaires régulières vous reviendra moins cher sur le long terme qu’un contrat premier prix qui vous laissera d’importants restes à charge. Tout est une question de calcul et d’anticipation.

Avant de faire votre choix, prenez le temps de comparer plusieurs devis et d’estimer le reste à charge selon vos besoins pour trouver le meilleur rapport couverture/prix.